质押监管是指出质人(货主)以合法占用的货物向质权人出质,作为质权人向出质人授信融资的担保,监管(保管)人接受质权人的委托,在质押期间按质权人指令对质物进行监管的业务模式。
质押监管的由来出质人(货主)需要更多在库商品,需要融资;质权人寻找融资客户,而且风险需要降低;监管方监管出质人(货主)融资商品替质权人把控风险,并且承担风险,三者合作产生质押监管业务。以商品车为例:4S店经销商需要更多在库商品,需要融资;银行寻找融资客户获取利润而且不想承担风险;第三方监管有行业经验替银行来承担风险并收取一定费来获取利润。三者合作产生质押监管业务,质押监管员岗位由此产生。
什么是质押监管?质押的基本含意是指为确保债权的实现,贷款人将货物或物权凭证移交银行占有,以此担保偿还贷款。质押监管业务一般涉及到三方,即贷款人(客户)、金融机构(银行为主)和物流企业(监管方),通俗地说,就是贷款人把质押物寄存在物流企业的仓库中,然后凭借物流企业开具的仓单就可以向金融机构申请贷款融资,物流企业作为公正的第三方对客户的货物进行监管;当客户需要提货时,只需要出具金融机构的放行条就可以获准放行。
一个出质人的质押监管业务为一个项目;一个出质人同时与两个质权人合作质押监管业务, 为两个项目;一个市场内有多家出质人操作质押监管业务的为多个项目;一个出质人有多个监管地点的质押监管业务,如果签订一个合同的,计为一个质押项目;签订多个合同的,计为多个质押项目;
质押监管业务是一项风险较高的业务,此业务涉及多方当事人,法律关系复杂,运营环节多,本着安全、效益*二的原则,防范风险是要务,在规范中发展。为了控制质押监管业务风险,对质押监管业务的风险进行分类分析并且确定具体项目的风险等级和风险点,以提出控制措施,确保该业务风险得到有效控制。
风险控制实行二级风险控制体系,公司通过制定标准的三方协议和配套监管流程控制法律风险,以控制运营风险为主,检查监督;具体质押监管项目的责任人,下属各级人员跟踪每一个风险环节,控制各自工作范围内的业务风险。